Vatandaşın ödemekte zorlandığı kartı ve gereksinim kredilerine ait düzenleme yapıldı. Resmi Gazete’de yer alan karara nazaran kişisel kredi kartı ve gereksinim kredisi borcunu ödeyemeyenler için 60 aya kadar yüzde 3.11 faiz oranıyla yapılandırma devreye girecek.
Kredi kartlarının devir borcunun taban meblağını ödeyemeyenler kredi kartı borç bakiyelerini yapılandırabilecek. Yapılandırılan borcun en az yarısı ödenene kadar kredi kartı limiti artırılmayacak.
İHTİYAÇ KREDİLERİNDE GECİKME VARSA YAPILANDIRMA OLACAK
İhtiyaç kredilerinde anapara ve faiz ödemelerini 30 gün ve daha fazla geciktirenler ek kredi kullanmadan mevcut kredilerini 60 aya kadar yapılandırabilecek. Yapılandırma için 1 yıl içinde başvurma kuralı getirildi.
KREDİ KARTLARINDA TABAN ÖDEME MEBLAĞLARI DEĞİŞTİ
Düzenleme yapılmadan evvel kredi kartlarında taban ödeme meblağları limiti 25 bin TL’nin altında olan kredi kartları için devir borcunun yüzde 20’si, limiti 25 bin TL ve üzerinde olan kredi kartları için devir borcunun yüzde 40’ı olarak gerçekleşiyordu.
Yeni yapılan düzenlemede kredi kartı limiti 50 bin lira ve altında olanlara yüzde 20 minimum ödeme, 50 bin lira ve üzeri olanlara yüzde 40 ödeme getirildi. Ödeme oranları tıpkı kaldı limitler yükseltildi.
FAİZ ORANLARI BELİRLENDİ
Referans oranın tıpkı kalması halinde azami akdi faiz oranları; devir borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için yüzde 3,50, 25 bin-150 bin lira olan kredi kartlarında yüzde 4,25 ve 150 bin liranın üzerinde olan kredi kartlarında yüzde 4,75 olacak. Kredi kartları vasıtasıyla nakit çekim/kullanım azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 düzeyinde korundu.
TAKİPTEKİ ALACAKLAR ARTIYOR
BDDK’nın açıkladığı bilgilere nazaran yılbaşında takipteki alacak toplamda 191 milyar 983 milyon lira düzeyindeydi. Dün açıklanan son bilgilere nazaran 260 milyar 521 milyon liraya çıktı. 9 aylık değişim yüzde 36’ya yaklaştı. Son bir yıla baktığımızda geçtiğimiz yılın birebir periyodunda 170 milyar 126 milyon olan takipteki alacaklar günümüzde 260 milyar 521 milyon liraya çıktı. Öbür bir deyişle 1 yılda ödenmeyen borç yüzde 53 oranında artmış oldu.
KREDİ YAPILANDIRMASINDA NE ÖDENECEK?
İhtiyaç kredisi çekerken 50.000 TL’ye kadar olan krediler için 36 aya kadar, 50.001 TL ve üzeri ile 100.000 TL ortası krediler için 24 aya kadar ve 100.001 TL ve üzeri olan krediler için ise 12 aya kadar vade imkânı bulunuyor.
Örnekle ilerlemek gerekirse 100 bin liralık gereksinim kredisini yüzde 4 faiz oranıyla kullanan birisi kredisini yapılandırmak istediğinde 60 aya kadar vade seçeneği sunulacak. Faiz oranı da en yüksek yüzde 3.11 olabilecek.
100 bin liralık kredinin 3 taksitini ödedikten sonra geriye kalan taksitleri ödeyemeyen kişi 9 taksiti yapılandırmak istediğinde geriye kalan mevcut ana parası 80 bin 383 lira oluyor. Geriye 9 ay ödemesi kalıyor ve mevcut taksit meblağı 11 bin 410 lira oluyor. Öbür bir deyişle kredisini vaktinde ödese toplam geri ödemesi 137 bin lira civarında gerçekleşiyor.
Kalan 9 taksit için yüzde 3.11 faiz oranıyla 60 ay vadeyle borçlanmak isterse kredi masrafları hariç aylık ödemesi 3600 lira civarında gerçekleşiyor ve toplam geri ödemesi 215 bin lira düzeylerine ulaşıyor.
Başka bir deyişle kredisini yapılandıran kişi uzun vadeye yayarsa 113 bin lira civarında fazladan ödeme yapmış oluyor.
Yine tıpkı örneklemeyle yola çıkarsak ve yapılandırma vadesini 12 aya indirirsek aylık ödemesi 8590 liraya denk geliyor ve toplam geri ödemesi kredi masrafları hariç 103 bin lirayı aşıyor ve yeniden yapılandırma yaptığı için 350 lira civarında fazla ödeme yapmış oluyor.
Yapılandırmada ödeyebileceğiniz azamî meblağı hesaplayarak müracaat yapmanız lehinize olacaktır.
KREDİ KARTI YAPILANDIRMASINDA NELER OLACAK?
Kredi kartı borcunu yapılandırmak isteyenler için de yüzde 3.11 faiz oranı ve 60 ay vade imkanı sunulacak.
Kredi kartına 200 bin lira borcu olan birisi borcunu taksitlendirmek istediğinde 60 ay vade seçeneğini kullanırsa aylık taksit ödemesi 9 bin lira civarında gerçekleşiyor. 200 bin liralık borcun geri ödemesi 535 bin liraya yaklaşıyor.
60 ay yerine 24 ay seçeneğini kullanırsa aylık taksitleri 13 bin 200 lira civarında gerçekleşiyor ve toplam geri ödemesi 316 bin lira düzeyinde oluşuyor.
(Not: Yapılandırma hesaplamasına Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muameleleri Vergisi eklenmiştir. KKDF ve BSMV kredi yahut kredi kartı yapılandırmasında ortaya çıkacak aylık taksitlerin faizleri üzerinden yüzde 15 olarak başka ayrı alınıyor. Bankaların yapılandırma nedeniyle yine hayat sigortası talep edip etmeyecekleri, belge masrafı alıp almayacakları bilinmediğinden çıkacak fiyatlar hesaba katılmamıştır. Bankaların yapacağı kampanyalar da dikkate alındığında yüzde 3.11 azami faiz oranı daha da düşük gerçekleşebilir.)